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      兩極分化的現金貸:一批強勢崛起 一批加速死亡

      來源:新流財經| 作者:松子同學| 2018-07-20 11:47:49
      摘要
      去年底政策風波之后,這一次來自資金端的沖擊,讓剛有復蘇苗頭的現金貸平臺進一步走向兩極分化:一端是殺出重圍的現金貸強勢崛起,另一端是潰不成軍的現金貸加速死亡。

      P2P暴潮在大約兩周前拉響了警報,上百家P2P以驚人的速度不斷倒下,同時數量持續增加。面對資金端巨變,資產端現金貸平臺也不能僅僅隔岸觀火。

      這股P2P的雷暴,毫無疑問影響到部分現金貸平臺的資金流,敏感的行業大背景下,也增加了借款人惡意逾期的風險。

      去年底政策風波之后,這一次來自資金端的沖擊,讓剛有復蘇苗頭的現金貸平臺進一步走向兩極分化:一端是殺出重圍的現金貸強勢崛起,另一端是潰不成軍的現金貸加速死亡。

      這一格局的形成,其實僅半年時間。

      東山再起的巨頭現金貸平臺

      2017年12月,一大波現金貸平臺相繼停止放款,紛紛響應合規要求號召,調整產品利率甚至大刀闊斧地改變業務方向,其中不乏大量月新增規模達數十億元的頭部平臺。

      這次暫停放款的整頓風波過后,今年以來,很多現金貸平臺已經逐漸恢復了放款。

      例如現金卡的新產品“現金橙卡”在今年1月下旬針對歷史無逾期的首批用戶開始放量;現金巴士也在調整產品后正式推出了額度分別在1000元、2000元、5000元檔的綠卡分期、紅卡分期和黑卡分期。

      此外,新流財經了解到,在今年初,多個現金貸產品的放款規模從復蘇以來已經呈現出猛增的趨勢。

      同時,在廣告宣傳方面,各大現金貸平臺也開始重新發力。百度有錢花360借條快貸、點點金融等多個有現金貸業務的平臺都在“流量新勢力”抖音平臺上高調推廣。

      4月初,達飛云貸內部人士透露其月放款額約為20億元,累計撮合放款500億元;4月11日,小贏卡貸官網顯示其累計放款超200億元,根據歷史數據計算,小贏卡貸在年初三個月的月均放款額約為24億元;同一時期,玖富叮當官網顯示其月均放款額也突破20億元;今年5月,360借條內部人士透露,其貸款余額突破200億元,按照當前日均放款額推算,其月放款超過30億元。

      這樣欣欣向榮的業績,似乎一夜回到“整改前”。但很快,剛剛劫后余生的現金貸行業又出現了新的考驗。

      暴雷潮下的極速演變

      隨著近半個月來P2P行業暴雷不斷,很多現金貸平臺業績增長開始明顯收縮,尤其是將P2P作為重要放款資金來源的現金貸。

      據兩位不同頭部支付公司內部人士透露,根據其公司支付通道數據來看,其接入的現金貸平臺現階段業績增長情況較為平緩,一改6月份前的猛沖勢頭。

      “監管層面因素導致平臺不敢粗放發展,持牌機構也不敢亂來。”某業內人士認為,現階段現金貸增長平緩,還有一方面是因為資金成本上升、資金難找的原因。

      當下的行業境況,對于中小平臺來說,是一種嚴格意義上的生存考驗。

      新流財經對比了前段時間業績增長速度迅猛的現金貸平臺——小贏卡貸的數據變化。小贏卡貸主要通過小贏科技的理財端小贏網金放款,在P2P暴雷潮后受到行業大環境影響,小贏卡貸的增速也出現了下滑的跡象。

      今年四月,新流財經曾觀察到,小贏卡貸APP的借款人數增長曾高達一天30000用戶,而在7月13日上午到7月19日上午,其借款人數從1652萬增長到1663萬,日均增長人數約為1.83萬。

      此時,自帶理財端的現金貸業務尚且受到影響,一些重度依賴外部P2P資金來源的小型現金貸平臺,此時的形勢更為嚴峻。

      業內人士分析,這不僅因為P2P頻繁暴雷引起資金來源縮緊,同時信方面的監管今年趨嚴,明令信托“去通道”。銀行也在今年走向回歸本源、扶持實體經濟的道路。

      最近,新流財經從多家商業銀行、城商行處了解到,銀行近期對現金貸類資產的態度的確十分謹慎,近期多數不考慮接入新的現金貸資產。某銀行人士稱,應監管要求其銀行目前的態度是:“非持牌機構暫時不合作”,包括網絡小貸機構。

      兩極分化開始,小平臺出路在何方

      現金貸行業的復蘇剛剛低調開始,P2P、信托通道、銀行三大資金來源的收緊,實則加劇了現金貸平臺朝著兩個方向快速發展。

      一方面,對一些中小現金貸平臺而言,在長期缺少流量、缺乏放貸資金的情況下,加上行業大環境影響,一旦逾期攀升,隨著運營成本的壓力與日俱增,剛剛復蘇尚未穩健的生命力很容易在這場拉鋸戰中被消磨殆盡。

      另一方面,今年以來,百度有錢花、360借條這類背景強大、股東資源豐富的平臺全面發力,天然的資源競爭優勢、強大的品牌光環都為它們在解決資金、流量等問題時起到了很大的加持作用,中小平臺面臨的壓力,很難擋住這類背景較強的現金貸平臺蓬勃的發展勢頭。

      市場殘酷的淘汰與選擇,必然生成這種兩極分化的現象,那么如何避免加入被淘汰的隊伍?

      某消金平臺的融資經理認為,這一階段,現金貸平臺可適當控制放款量,并通過持牌消金機構作為資金源來減輕P2P暴雷的沖擊,這意味著可能需要現金貸平臺提高保證金成本為資產增信

      此外,某持牌消金管理層人士對現金貸平臺在銀行端的出路抱有較樂觀的態度,他認為銀行在這一階段對現金貸的敏感態度更可能是短期的,“城商行、農商行沒有獲客渠道沒有風控能力,助貸業務的收益可觀,中長期來看還是會做,銀行的錢最終也要找出路。”

      當然,重要的是現金貸平臺能先通過其他資金來源度過這個敏感期。

      多位從業者也透露,部分現金貸平臺因為股權融資款和前兩年賺取的利潤已經有大量的資金儲備,若現金貸平臺合規地利用自有資金放款、或變成純粹的助貸模式展業的,資金端不會受到太大影響,有可能熬過這一輪淘汰賽生存下來。

      溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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