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      兩家消費金融相繼增資 行業發展空間仍然巨大

      來源:證券時報| 作者:胡飛軍| 2019-02-01 10:44:42| 473人閱讀
      摘要
      業內人士認為,消費金融公司仍然面臨融資渠道缺乏、資產端受制于銀行,獲客成本高和消費場景缺乏的制約,而擁有低成本獲客技術、能夠打通資產端及負債端、擁有豐富消費場景的消費金融公司將會脫穎而出,成為細分行業龍頭。

      近日,湖南銀保監局批準湖南長銀五八消費金融增資申請,注冊資本從3億元增至9億元,這也是2019年以來第二家獲準增資的持牌消費金融公司

      消費金融公司持續增資,背后反映的是消費金融行業延續高增長的現狀。數據顯示,在過去一年去杠桿背景下,中國短期居民消費貸款增速仍達到30%,消費金融公司持續增資能夠進一步擴大業務規模。

      不過,業內人士認為,消費金融公司仍然面臨融資渠道缺乏、資產端受制于銀行,獲客成本高和消費場景缺乏的制約,而擁有低成本獲客技術、能夠打通資產端及負債端、擁有豐富消費場景的消費金融公司將會脫穎而出,成為細分行業龍頭。

      兩家消費金融公司增資

      2018年以來的消費金融公司增資潮仍然在延續。除了長銀五八消費金融增資申請獲批外,1月14日福建泉州銀保分局批準興業消費金融股份公司將注冊資本從12億元增至19億元。

      由于消費金融公司不能像銀行一樣吸收存款,卻又受銀行類似資本充足率“緊箍咒”的限制,要擴大業務規模就需要不斷充實資本,依靠同業拆借股東增資是解決消費金融傳統的融資手段。

      馬上消費金融目前發展中面臨的最大問題是用戶體驗方面的問題,而這主要是受到資金端限制。”馬上金融首席執行官(CEO)趙國慶對記者表示,由于公司目前主要采取的是線上模式,在獲客審批方面基本實現智能化,但在資金端則完全取決于銀行業的授信和決策。

      趙國慶解釋,當下馬上金融的審批前后環節都是非常便捷與迅速的,當資產負債匹配比較好的時候,客戶體驗會變得比較好,而當負債端授信比較慢的時候,用戶在消費金融公司拿不到資金,卻能夠在其他機構——尤其是互聯網公司獲得消費金融服務,這種情況下容易導致用戶用腳投票,使得持牌消費金融公司在用戶黏性和體驗方面面臨非常大的挑戰。

      因此,臨近年底,趙國慶仍然馬不停蹄趕往上海等地,拜會當地的銀行,希望能夠進一步擴大拆借資金規模,以解決融資難題。

      哈銀消費金融總裁唐旻也表示,負債端對消費金融公司挑戰確實比較大,消費金融公司融資渠道仍然狹窄。在資金市場上,消費金融沒被當作金融機構看待,只是作為一個普通社會性企業,平均融資成本高于其他機構。

      機遇與挑戰并存

      近年來,隨著居民消費不斷升級,新商業模式快速興起,消費已經成為中國經濟增長的第一拉動力,也給消費金融行業帶來較大的成長空間。1月21日,國家統計局披露,2018年消費支出最終對國內生產總值增長的貢獻率為76.2%。

      “隨著中國經濟轉型,投資驅動變為消費驅動,尤其是在貿易摩擦背景下,內部消費對經濟健康運行起到至關重要的作用”,捷信消費金融總經理羅曼·沃迪拉在日前第四屆中國消費金融高層論壇上表示,預計中國個人的可支配收入也會增長,這也為消費金融行業的健康發展提供支持,此外得益于政府和監管機構的大力支持,整個消費金融行業正呈現一個消費健康增長的勢頭。

      近年來,在市場與金融監管的共同作用下,消費金融公司得以快速發展。從市場主體看,持牌消費金融公司已由2009年的4家增至2018年末的23家,目前還有1家獲批籌建尚未開業的消費金融公司。

      “國內生產總值(GDP)的結構變化,確實促進了消費金融的快速發展,”中原消費金融公司總經理周文龍表示,當下面臨的主要問題是信息不足導致獲客和維護客戶的難題,“目前無論是消費金融公司還是互聯網公司,都因為沒有足夠信息來精確對每一個客戶進行風險的定價,未來如何有效獲取客戶、維護客戶和經營客戶成為面臨的問題。”

      中國銀行業協會消費金融專委會專職副主任金淑英建議,消費金融公司需要探索打造自身的特色經營,通過傳統渠道的轉型和金融產品創新以及拓展場景金融服務,針對不同行業、不同層次的客群開發定制化產品,并嵌入到具有不同特征的消費場景中,逐步形成自己的特色業務模式。此外,消費金融公司要實現穩健可持續發展,也應該高度重視企業的合規性和穩健經營。

      溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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