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      興業消金1月余額凈增15億 招聯余額達到725億

      來源:新流財經| 作者:松子同學| 2019-02-22 16:05:09| 891人閱讀| 0條評論
      摘要
      根據多個消息源,整理了14家持牌消金公司最近三個月內的業績數據,其中,興業消金拔得開年首月凈增余額第一名,達到15億元。另外,興業消金、哈銀消金、長銀消金、湖北消金共4家公司在1月的凈增表現中十分突出,均超過10億元。

      新年伊始,消費金融行業度過了充滿艱難的2018年,2019年,一段新的征程已經開始。

      春節過后,大多數公司2018年的年終報還在醞釀中。新流財經調查發現,今年有幾家出人意料的消金公司,2019年首月戰績迎來了“開門紅”。

      4家持牌消金1月余額凈增超10億

      近日,新流財經根據多個消息源,整理了14家持牌消金公司最近三個月內的業績數據,其中,興業消金拔得開年首月凈增余額第一名,達到15億元。另外,興業消金、哈銀消金、長銀消金、湖北消金共4家公司在1月的凈增表現中十分突出,均超過10億元。

      這4家迎來開門紅的消金公司,興業消金憑借在線下大額信貸市場中的直營模式延續了2018年的迅猛之態,雖然在去年底稍有收縮,但實際上興業消金在2018年內的余額增長超過了108億元,余額增速在所有持牌機構中都算可圈可點。

      貸款余額上看,上表的14家消金公司中,招聯、中銀、中郵、興業為前四名。公開信息顯示,截至2018年三季度末,捷信消金的貸款余額就達到了844.63億元。另據知情人士透露,馬上消金余額目前在400億元左右。

      綜上可推測,頭部持牌消金公司根據貸款余額大小目前排名依次為:捷信、招聯、馬上、中銀、中郵、興業。

      而哈銀、尚誠其實在2018年表現也非常突出,尚誠消金在2017年8月開業以來,憑借母公司攜程的旅游場景、上海銀行的資金支持,迅速進入了快車道。哈銀消金在2018年開展了線上線下的信貸業務。根據新流財經掌握的數據,哈銀、尚誠兩家消金公司分別在2018年內實現了66億元、61億元的余額增長。

      1月凈增前四名中,湖北消金、興業消金都主營線下大額信貸產品,哈銀也同樣涉獵線下大額信貸業務;另外,中郵在2019年1月初恢復了線下大額信貸業務“郵你貸”后,業績增速出現了明顯回升。在2019年的消金市場中,線下大額信貸業務呈現出了別樣的活力。

      捷信、招聯、馬上三巨頭盤踞江山

      2018年,可能由于集中不良資產處置,可能因為增資未能塵埃落定,前幾年發展迅猛的中銀消金余額規模仍然保持著繼續縮減趨勢,而捷信、招聯、馬上當仁不讓地坐穩了持牌系消金的三大巨頭之位。

      從捷信、招聯和馬上的發展過程中,可以總結出三大巨頭脫穎而出的原因。

      招聯是線上信貸業務派系的代表,后來不論所有持牌消金公司業務主線是什么,現金貸產品幾乎成了一種既定的產品標配,但后來的很多消金公司并沒有把線上自營的現金貸業務做成代表作。

      除了技術能力、運營能力和資源配置的原因,其實招聯有很大一個優勢在于很早就獲得了支付寶的流量,迅速打開局面,并且在后來轉化成自己的客戶持續經營。在互聯網流量充斥著共債人群的今天,產品可以復制,但當年的流量和環境卻不能重來。

      而捷信消金和馬上都是在艱苦的線下的場景中一步一個腳印打下江山的。捷信消金和馬上成了3C場景最后的贏家,也在二三四線城市遍布數十萬Pos點,為其它利潤增長點做好了鋪墊。雖然后來馬上把業務重心轉到了線上,而捷信消金也線上線下雙線兼顧,但龐大客戶資源和場景分期基礎都已經打下。

      公開信息顯示,馬上在去年底擁有5500萬注冊用戶,活躍用戶1800萬;捷信集團在2018年3季度注冊用戶1.112億,全球活躍用戶為2890萬,顯然捷信消金在中國的注冊用戶量也在千萬級別;另據了解,招聯目前注冊用戶已超過6000萬,App月活用戶600萬。

      這三家巨頭消金都有存量龐大的共同點,在激烈的獲客競爭中,這樣的存量基礎也能將品牌作用發揮到最大,反哺拉新

      后來者如何追上?

      領跑者的先發優勢望塵莫及,消費金融的后來者中,也許失去了藍海的寬闊,但其實收獲了不少探索的捷徑。

      在已經獲批成立的20多家持牌消金公司中,還有很大一部分都處在產品打磨、業務體系不成熟的初級階段,主要從事資金批發或助貸,自營產品未起量、客戶沉淀不足、核心技術不成熟。

      資金批發是持牌消金公司前期累計數據和經驗時經常采用的方式,發展到141號文之后,這種類似的業務模式變成了助貸業務,但在具體的運營過程中,很多持牌機構實際上仍以提供資金為主的。但很明顯的趨勢是,一些曾經側重于助貸業務的消金公司,都在逐漸開展自營業務。

      轉向自營的道路通常是充滿困難的。“渠道選擇、把控、客群縫隙、模型調試、產品調整......都很難。”一位長銀消費金融的人士感嘆,實際上各家消金公司都在嘗試自主運營,但對場景和客戶的真正把握還需要時間。

      “很多消金公司的資金批發規模最多到100億就沒法再做了,必須做自營,否則股東都會有意見。”一位消金CRO認為,所有持牌消金公司,最終都要克服困難走向其自身場景化流量的運營,才有出路。

      好的渠道、好的場景,對一個消金公司甚至意味著源源不斷的優質客戶和優質資產,能在自營發展的路上有如神助。共債形勢嚴峻的大背景下,比起大浪淘沙般挑選客戶,尋找信貸客群中的新鮮血液同樣重要。

      例如,每年新加入社會的白領人群,就潛藏著巨大的消費潛力。但如何根據這些人群的消費習慣、行為習慣和娛樂偏好精準地定位,就考驗消金公司真正科技實力了。

      對于擁有一定存量的公司而言,“拉存”和“促新”同等重要。數千萬量級的注冊用戶,如果能通過精細化的運營來實現二次轉化,也不遜色于一般的外部渠道。

      “消金之爭歸根結底是模式之爭,”某持牌消金人士認為,消金牌照的優勢是資金獲取便利,每一家在于模式不盡相同,但每一種模式的未來,也同樣充滿了疑惑。

      在線下大額信貸領域,主要通過中介渠道展業的中銀、湖北消金等,應該如何擺脫渠道模式綁帶著的各種問題?

      興業消金這種靠客戶經理在線下展業的直營模式,將來又會不會像當初捷信、馬上、佰仟的線下模式一樣遭遇人力成本負擔?

      錦程、杭銀、中郵這類在線下聯動母公司資源的消金公司,又究竟能依賴母公司渠道獲得多少可持續的客戶和資源?

      招聯、包銀、哈銀等重點布局互聯網的企業,又該如何在紅成一片的互聯網流量中突破瓶頸找到新的出路?

      2019年已來,首月戰績幾家歡喜幾家愁,但撥開眼前暫時的迷霧之后,這些還存在于行業中的疑問可能更值得從業者深思。

      溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
      關鍵字: 消費金融
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