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      合眾e貸測評:在網貸重地深圳 該如何競爭?

      來源:盈燦咨詢| 2018-06-07 08:31:33
      摘要
      合眾e貸作為一家2015年成立的平臺,身處網貸重地深圳,在激烈的競爭環境下,經過2年多的發展,占得了一席之地。2017年下半年以來,平臺動作頻頻,發展較為迅速,使得成交量、待收余額、行業知名度等均有大幅提升。但是,落到細微之處,例如產品投資體驗、會員體系等方面,合眾e貸還需進一步改進。平臺合規意愿較強,僅在近期就做了升級存管系統、完善信息披露、升級自主投標工具等優化措施。

      編者按:眾所周知,深圳是網貸重地,平臺數量、成交量在行業總份額中均占有較大比重。身處在眾多平臺之中,應該如何競爭?本文測評的合眾e貸或許能給出一些答案。

      測評說明:投資人身份,從投資前、中、后所關注的主要方面依次對平臺做實測體驗,同時帶有主觀的個人點評,點評僅供參考,測評時間為2018年6月4日。

      平臺背景:上市公司參股,高管有較豐富從業經驗

      合眾e貸由深圳合眾財富金融投資管理有限公司所運營,注冊地為深圳,2015年11月正式上線運營。據全國企業信用信息公示系統顯示,合眾e貸注冊資本5000萬,控股股東為溫兆斌,持股75%。此外,廣東金迅源汽車租賃有限公司持股20%,深圳TCL十方垂直產業科技發展有限公司(TCL創客空間)持股5%。TCL創客空間是TCL集團孫公司,故合眾e貸屬于上市公司參股平臺。

      從平臺官網披露的高管團隊信息來看,高管大多來自于商業銀行、P2P、互聯網公司等,具有較豐富從業經驗。

      產品:收益率高于行業平均水平,債權轉讓功能需完善

      合眾e貸有兩類資產,消費金融和車貸。目前,消費金融資產量大約占比80%,車貸資產量大約占比20%。針對資產特點,合眾e貸主要推出了自盈存PLUS和易車貸兩款產品,自盈存PLUS是一款自主投標工具,經過投資人授權為其匹配消費金融標的。顧名思義,易車貸屬于車貸產品平臺介紹,所有投資項目均由無股權關系的第三方合作擔保公司深圳市大地信通擔保有限公司,提供本息全額擔保。

      綜合來看,合眾e貸產品的預期年化收益率,略高于行業平均水平。據網貸之家2018年5月月報顯示,行業綜合收益率為9.68%,合眾e貸的預期年化收益率為8%-14%之間。為一探究竟,筆者在進一步了解后發現,合眾e貸的資產屬于自營資產,少了從外部對接資產的中介費用,能夠給投資人略高于行業平均水平的收益率。

      在收費方面,在提現時收取兩元一筆(每月頭兩筆免費)的費用,非投資提現收取0.5%(單筆不足3元的按3元1筆收取)的費用,此外平臺并無其他費用。

      投資期限方面,平臺產品的期限種類較豐富,能夠滿足大部分投資人對期限的偏好。但是,平臺散標尚不能使用債權轉讓功能,因此流動性稍顯不足。

      運營數據:近一年成交量增速較快,待收突破10億元

      根據合眾e貸官方數據顯示,截至2018年6月4日,平臺累計成交額超65億元,當前待收本息超10億元。從成交量來看,合眾e貸近一年發展迅速,增長趨勢明顯,尤其是2017年第三季度以來,平臺單月成交量在2-5億元之間浮動。

      為何近一年來,合眾e貸成交量增速較快?此時,不免又需要回到測評的第一部分,平臺背景和高管信息。筆者根據公開信息推測,2017年下半年,合眾e貸可能在平臺內部進行了戰略調整,從外部聘請了數名經驗較豐富的高管負責相應業務,并且引入上市背景股東增加了平臺公信力。

      在此背景下,從2017年第三季度開始,合眾e貸從以前相對的保守的風格轉變得更加主動,主動增加在網貸行業的曝光度,擴大市場的投放量,加之收益率本身具備一定優勢,因此平臺各項運營數據上升明顯,累計成交量、待收金額、投資人數、借款人數等均有突破。從體量來看,合眾e貸已經從小型平臺轉變中型平臺。

      合規表現:借款符合限額要求,信息披露較完善

      信息披露方面,按照銀監會頒布的《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》標準來看,合眾e貸的信息披露完成度較高。資金存管方面,2017年8月,合眾e貸與上海銀行簽約的存管系統全面上線,并在2018年4月進行了銀行存管升級。

      限額方面,網貸之家數據顯示,目前,合眾e貸所有標的均符合限額要求。筆者瀏覽平臺標的頁面,單個車貸項目的借款金額均在20萬元以下,有場景的消費金融產品單個標的借款金額普遍在1萬元以下。

      產品方面,合眾e貸在2018年4月將自主投標工具智盈存升級為自盈存PLUS,根據出借人的授權條件進行匹配標的,投資完成后,用戶可在個人賬戶所匹配的項目詳情中查看每一次資金流向額對應的借款合同

      其他方面,合眾e貸尚未獲取公安部頒發的信息系統安全等保三級備案認證。此處筆者不免多說幾句,對于信息系統安全等保三級備案認證,部分地區已暫緩發放,恰好深圳就是暫緩發放的地區之一。也就是說,一些與合眾e貸有著相似情況的平臺,之前由于種種原因,沒能趕在暫緩之前獲得該認證,現在只能等待重新開放,然后再進行認證。

      服務和輿情:會員體系待完善,行業知名度有提高

      目前,平臺與投資人交流的主要渠道有在線客服、QQ群、微信群、客服熱線等。筆者以投資人名義,測試了客服的專業度,基本能做到快速回復投資人提出的問題。2018年以來,平臺推出了比較豐富的活動,例如新手活動、邀請好友活動、投資人見面會、理財課堂直播等,側面反映了平臺比較重視與投資人進行互動。不足之處在于,針對會員體系,給到投資人的福利較少,吸引力偏弱,建議進一步完善。

      輿情方面,從百度指數來看,合眾e貸近期的指數有大幅上升,可見其知名度有網貸行業有一定提升。瀏覽第三方論壇可以發現,投資人對其關注度和發帖數量處于平均水平,主要關注點為新手標搶標、信息披露優化、APP體驗等方面。

      總結

      合眾e貸作為一家2015年成立的平臺,身處網貸重地深圳,在激烈的競爭環境下,經過2年多的發展,占得了一席之地。2017年下半年以來,平臺動作頻頻,發展較為迅速,使得成交量、待收余額、行業知名度等均有大幅提升。但是,落到細微之處,例如產品投資體驗、會員體系等方面,合眾e貸還需進一步改進。

      平臺合規意愿較強,僅在近期就做了升級存管系統、完善信息披露、升級自主投標工具等優化措施。同所有平臺一樣,隨著備案延期,相關合規事項需進一步跟進。

      溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
      合眾e貸
      • 平臺背景:上市參股
      • 上線時間:2015-11-16
      • 評  級: -名
      • 銀行存管: 上海銀行
      • 網友點評: 3.9 分(427條
      • 30日成交: -
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