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      互融寶測評:合規意愿較好 持續兩年盈利

      來源:網貸之家| 作者:P2P首席測評| 2018-09-03 10:28:29
      摘要
      互融寶成立及上線于2014年5月,中國互金協會、江蘇互金協會雙會員單位,國資系平臺,實際控制人為董事長孟雷,主要資產類型為小微企業貸。本文將從平臺背景、業務模式、收益率、保障方式、合規等方面對互融寶進行系統性測評。

      測評說明:站在網貸投資人的角度,從投資前、中、后所關注的主要方面依次對互融寶做實測體驗,測評日期為2018年8月。

      摘要:互融寶成立及上線于2014年5月,中國互金協會江蘇互金協會雙會員單位,國資系平臺,實際控制人為董事長孟,主要資產類型為小微企業貸。本文將從平臺背景、業務模式、收益率、保障方式、合規等方面對互融寶進行系統性測評。

      一、平臺基本情況

      1.平臺背景:國資系平臺

      互融寶(https://www.hurbao.com/)由江蘇強業金融信息服務有限公司運營,上線于2014年5月16日。在網貸之家發布的2018年7月P2P網貸行業成交量TOP 100平臺中,互融寶以1.63億元的月成交量位列第86位。

      根據官網及工商信息,互融寶一級持股股東如下表所示:

      互融寶的法定代表人為孟雷,《互聯網金融創新與發展》《互聯網金融生態優化研究》的主編。根據官網信息顯示,孟雷作為互融寶平臺創始合伙人,亦是江蘇子雨集團有限公司董事長,持有江蘇子雨集團有限公司97%的股權。江蘇子雨集團旗下擁有工業制造、高新環保等六大業務板塊,各板塊對應的企業及業務簡介如下表列示:

      互融寶的董監高團隊,與江蘇子雨集團呈現出多項交集。除董事長孟雷以外,互融寶總經理劉宗才亦擔任江蘇子雨集團有限公司監事、副總經理職務;互融寶風控總監孫靖亦擔任江蘇子雨集團有限公司副總經理;互融寶運營總監荀勇亦擔任江蘇子雨集團有限公司副總經理。

      由于近期部分國資系平臺在運營中出現了問題,筆者向互融寶客服詢問了國資股東與互融寶之間的關系。根據平臺介紹,互融寶由實際控制人孟雷全面負責平臺的經營與管理,核心運作團隊一直為互融寶創始人員及高管團隊,股東方及其高管并未實際參與平臺運營,借款項目與股東不存在關聯。未來,平臺根據輿情、實際經營等要求,不排除股東變更的可能性。

      2.運營數據:連續兩年盈利,單月成交位居行業第86位

      互融寶在其官網披露了2016年審計報告2017年審計報告,根據財務報表顯示,2016年互融寶全年營收約2517.25萬元,凈利潤約271.56萬元。2017年互融寶全年營收為4752.55萬元,凈利潤為658.54萬元。

      根據互金信披系統數據,截至2018年7月31日,互融寶累計撮合成交量74.22億元,貸款余額(本金)約8.97億元,累計出借人數77763人,累計融資人數2188人。

      根據網貸之家發布的2018年7月網貸平臺成交量TOP 100榜單,互融寶單月成交排在第86位。互融寶近6個月成交量和借款人數穩中有升,但由于平臺主要為企業貸業務,其借款人數相較同等規模平臺較少,如下圖所示:

      二、產品及風險保障方式

      1.業務模式及產品:主打企業借款項目

      互融寶的基礎散標產品為定投寶,主要資產為企業補充流動資金借款,借款主體包括保潔服務企業、糧油購銷企業、文化傳播企業等。互融寶資產端既有第三方機構推薦,亦有平臺自有客戶。

      定投寶的收益率區間為6%-11.5%,起投金額為1000元,回款方式為按月付息、到期還本,各產品標期及對應參考年回報率,如下表所示:

      此外,平臺還設置了債權轉讓專區,債轉利率未做任何限制,截至發稿時,互融寶債轉標數量穩定在100多個,基本恢復到雷潮之前的水平。

      2.風險保障方式:有擔保信用借款

      融寶貸前會查詢借款人征信信息。根據平臺介紹,互融寶在互金整治辦下發報送逃廢債通知以后,互融寶已將相關數據上報了區發改局金融辦。另外,互融寶發布項目均擁有融資性擔保公司提供保證擔保,摘錄官網對擔保公司的描述,如下圖所示:

      互融寶對逾期項目采用第三方代償處理方式。一旦發生逾期,由第三方代償機構對借款人逾期部分的本息進行全額代償。

      逾期率方面,互融寶官網顯示各逾期率指標為0。代償數據方面,截至2018年7月31日,累計代償2830萬元,共計4筆。

      三、費用

      根據互融寶官網介紹,目前注冊、銀行存管開戶費用均為0。

      互融寶根據會員等級設置每自然月的免費提現次數,V1至V6會員免費次數分別為2-8次。超過次數時,對于充值投資的金額進行提現時將按提現金額0.5%的比例收取服務費。

      關于債權轉讓收費,互融寶將在成功后按轉讓金額0.5%的比例收取服務費;V5、V6會員分別按服務費9.5折、9折收費。

      四、合規性

      1.限額合規

      互融寶的主要資產類型為企業貸,根據網貸之家數據顯示,目前互融寶單個借款項目均為100萬以下。

      2.銀行存管

      互融寶上線了徽商銀行存管,簽約時間為2016年6月2日,全量業務資金存管上線時間為2016年8月18日。

      3.信息披露

      信息披露方面,互融寶在PC端和APP端均設置了顯著的信息披露專欄,在對外公告中披露了2017年的審計報告。運營信息方面,互融寶按月披露運營報告,并設置了運營數據專區。另外,互融寶在新聞中心-還款公告欄目下,按日披露項目還款情況。

      項目披露方面,以12月項目XM1808200012為例,互融寶僅披露了借款企業經營范圍,無法判別借款企業名稱、借款企業,如下圖所示:

      綜上,在信息披露方面,互融寶工商、運營信息披露較好,而在項目信息披露上存在短板。

      4.其他

      互融寶目前擁有增值電信業務經營許可證,證號為蘇B2-20150134;擁有信息安全等級保護三級認證,備案公安機關于2018年3月簽發。此外,互融寶還擁有計算機軟件著作權登記證書等。

      五、體驗與輿情

      互融寶充值、投資、提現等功能使用順暢,擁有債權轉讓專區,設計、布局較為合理,功能簡潔明了。

      互融寶目前和投資人的交流渠道,主要有在線QQ客服、客服電話。另設有投資人QQ交流群和VIP交流群。在線客服可以通過PC端相關窗口跳轉進入。筆者前后與在線QQ客服溝通兩次,排隊時間較短。

      從第三方網站和搜索引擎輿情來看,互融寶正面、負面輿論呈兩極分化之勢。正向主要有:合規情況較好。在當前網貸行業較為困難的時候,互融寶依然保持凌晨回款;提現快;與投資人互動多;負向主要有:項目信息不透明等。

      六、總結

      1. 互融寶創始人實業起家,旗下擁有多種產業,擁有一定實力,合規意愿較好,擁有三級等保備案證明等。

      2.互融寶工商信息披露完善,運營信息按月披露,符合監管要求,且接入了中國互金協會登記披露平臺。但項目信披為平臺短板,亟待改進。

      3. 相比同等規模消費貸平臺,互融寶借款人數較少。近期,企業貸資產引起市場較多關注。根據了解,互融寶曾在2018年8月開展合規監督員、投資人共赴借款企業實地考察活動。建議投資人在投資前與平臺加強溝通。

      溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
      互融寶
      • 平臺背景:國資控股
      • 上線時間:2014-05-16
      • 評  級: -名
      • 銀行存管: 徽商銀行
      • 網友點評: 3.9 分(518條
      • 30日成交: -
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