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      2019年 P2P平臺的收益率會降到多少?

      分類:熱點觀察| 作者:左眼跳財| 2019-02-22 19:32:37| 10476人閱讀| 0條評論
      摘要
      一過完年,P2P平臺又約定好了開始降息。拍拍貸降息、宜人貸降息、微貸網降息.....

      一過完年,P2P平臺又約定好了開始降息拍拍貸降息、宜人貸降息、微貸網降息.....

      這些萬惡的資本家,從來不放過任何一個剝削勞(tou)動(zi)人民(zhe)的機會!

      P2P降息也是降風險

      2014年以來,每一年P2P行業都會大規模降息。投資人剛開始會喊:收益低于15%就是耍流氓,接著繼續喊12%,最后無奈喊10%...

      (平臺旁白:恩,我就是耍流氓你能拿我怎么辦?)

      說實話,過去P2P降息,有一定的合理性。行業平均收益率超過12%的時候,平臺的運營成本比較高,大多數平臺基本不盈利或者虧損。

      很多人會覺得,P2P平臺動輒借款利率30%以上,為什么給投資人15%的收益率,還不賺錢呢?因為高利潤來覆蓋高壞賬的放貸思路,決定了借款人質量不高,壞賬成本高。

      真正健康、風險較低的放貸區間,一般放款利率要壓縮到30%以內,才能獲得優質借款人。拋開給投資人的那部分收益,平臺還需要承擔運營成本、推廣費用、合規費用等等,盈利空間較低。

      左哥以前偷空分析過一批高收益平臺,實際年化收益超過15%(長年平均),一般風險都會比普通收益的平臺高一到兩倍。

      所以,降息對于P2P平臺而言,也是降風險的一個過程。

      但是,當行業平均收益率在10%以下,大方向講,平臺繼續降息,就變成了平臺和投資人的一場博弈。為什么這么說?

      給投資人10%以下的年化收益率,除了一些特殊的低毛利業務,出現虧損是不大可能了。換句話講,一個平臺如果風控、經營能力沒問題,這個收益之下是不太可能因為虧損而爆的。

      這個時候,多出來的都是平臺的利潤。

      也就是說,一個P2P平臺年化收益率在10%左右,每低于一個點,就是平臺多一個點利潤。往上,每多一個點,就是給投資人多一個點收益。

      平臺利率由什么決定

      P2P平臺的收益率,主要是由兩個因素決定:1. 投資人對于P2P的風險和收益預期;2.同行業競爭和市場資金需缺程度。

      首先,談投資人對于P2P的風險和收益預期。可能很多投資人不知道,2013年的時候,P2P的平均收益率一度達到20%以上。

      為什么會有如此夸張?因為當年P2P真的很危險。2012年時候,P2P的底層資產主要是民間高利貸,無章法亂放的那種。所以,跑路爆雷率也極高。

      左哥記得,2012年當時也有100-200個平臺,但活到現在的只有個位數了。遙記得,當年的投資人陣亡率也很高……

      那時候的環境,你沒有20%以上的高收益,根本就不會有幾個人愿意來投。

      這幾年之所以P2P平臺能降息,一個很重要的原因就是,整個行業風險在下降,投資人覺得即便拿10%-12%左右的年化收益率,風險適中。

      而覺得P2P風險小了的投資人越多,平臺降息也就越沒壓力(比如說頭部平臺)。

      然后,同行業競爭和市場資金需缺程度。以前,P2P行業野蠻生長,最高的時候將近6000+平臺,你們家收益給低了,吸引不到趨利的投資人。

      后面,監管趨嚴,行業集中度大幅提升,尤其是去年下半年的雷潮,導致大部分投資人往頭部平臺集中,頭部接二連三降息,投資人仍趨之若鶩。

      現在,過完年資產荒,各個平臺都缺資產。即便是降息,投資人為了給錢找個去處,也只能默認平臺的行徑。

      P2P降息仍具吸引力

      在中國,甚至全世界,適合普通人的低門檻,較高收益的投資理財產品本身選擇就不多。

      對普通人而言,門檻不高,且風險相對適中的固收產品,也就銀行理財貨幣基金、P2P。

      首先看銀行理財。當前大部分銀行理財的年化利率是4%左右。一萬存一年,收益最高不到500元。慘不忍睹,還犧牲了流動性

      當然,如果需要配置銀行存款的朋友,還有更好的選擇。富民寶、眾邦寶、用億存,隨存隨取,收益不比銀行理財差。

      然后是貨幣基金。貨幣基金其實不難嚴格意義上講是固收,但風險極低,收益相對穩定,所以一般也可以當固收看待。

      因為錢荒的原因。之前貨幣基金收益高的時候也能有4%左右。那么,現在多少呢?余額寶2.7%。微信理財通提供的貨幣基金3.1%。

      最后就是P2P了。2018年,P2P行業的綜合收益率不到10%。10000投存一年就是1000。如果你像左哥這樣會精挑細選,部分平臺收益率甚至可以達到12%左右。

      現在很多頭部已經降息到7-8%了。換句話講,只要風險能控制的足夠小,那么P2P平臺即便7-8%,依然是高收益。

      在固收領域,我們依然找不到更好的替代性產品。很多時候,并不是P2P有多好,而是其他理財產品都太差。

      后面還會繼續降嗎

      很無奈,理性講2019年P2P,依然有較大的降息空間,頭部們依然會繼續耍流氓。

      特別是2018年開始,監管部門要求雙降,再加上年初本身借款需求較弱。整個P2P市場,供給側被限制,需求依然旺盛。

      那么,即便大家都搶不到標,我稍微降點息就沒關系嘍。流氓啊!當然,回頭講,2019年下旬的P2P收益率,左哥總體還是偏樂觀的。

      1. 業回暖較慢,市場資金獲取成本總體偏高是主基調。頭部平臺的收益率只要能保持8%,那么,一二線P2P平臺降息到10%就沒啥競爭力。

      2. 當業務量上來的時候,早已磨刀霍霍想大干一場。市場的資金需求就水漲船高,各個平臺難免因為爭奪資金搞點加息什么的。

      所以,左哥預計2019年P2P行業平均收益率能保8%。樂觀的話,可能會保9%。

      最后,特別要注意一點的是:

      投資理財,一定要記住風險跟收益比。在左哥眼里,好平臺8%都有高性價比,差平臺15%都是低性價比。

      切記,在降息這種難熬的歲月里,不要盲目逐利。時刻記住先保住本金,再考慮收益,做一個穩穩的投資人。

      左哥微信公眾號:左眼跳財;

      溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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