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      不能查詢交易流水 還要銀行存管干什么?

      分類:熱點觀察| 作者:P2P情報局| 2019-02-26 17:55:52| 2410人閱讀
      摘要
      在P2P合規整改的道路上,對接銀行存管始終都是不可或缺的一環。

      P2P合規整改的道路上,對接銀行存管始終都是不可或缺的一環。隨著《網絡借貸資金存管指引》(下稱“指引”)的下發,銀行存管過程中各參與方的職責義務逐漸明晰,同時還明確了網貸機構和存管銀行在開展網貸資金存管業務時應具備的條件。

      2017年11月份起,中國互金協會作為實施部門開始按照《指引》的要求,對已經開展網貸資金存管業務的商業銀行的系統進行測評。并于去年9月份起,在其官網陸續披露已經通過系統測評的銀行名單,截止目前已經有43家銀行通過系統測評。

      但是有出借人指出,部分銀行的系統雖然已經通過測評,但是在功能實現方面仍然不能達到《指引》的要求。該出借人向P2P情報局反映,他向銀行詢問存管賬戶流水的查詢方式時,被客服告知暫未上線相應的查詢功能。

      《指引》第十一條對存管人的存管業務技術系統提出要求,明確存管銀行應具備提供賬戶資金信息查詢的功能。但是該要求中沒有說明“查詢功能”的開放對象,未具體指出存管銀行是否必須對出借人開放查詢功能。

      據P2P情報局不完全統計,目前已經通過系統測評的43家存管銀行中,至少有13家已經向出借人提供賬戶流水查詢渠道,其中有8家上線了自助查詢功能。

      據統計,存管銀行的“查詢功能”主要通過直銷銀行手機銀行、官網、官方微信公眾號或者小程序等渠道實現,用戶可自助查詢交易流水。而也有部分銀行需要向客服提交相關信息,銀行再通過郵件或者郵寄等方式反饋查詢結果。

      不過值得注意的是,無論是哪種查詢方式,一旦查詢結果需要通過郵件或郵遞的形式反饋,查詢周期通常都會比較長。上周,P2P情報局通過江西銀行微信公眾號提交了查詢存管賬戶流水的申請,并填寫了郵箱地址等信息,但至今仍未收到反饋的結果。

      此外,值得一提的是,去年5月江西銀行對存管系統賬戶體系進行了升級,并為網貸平臺開設了匯總賬戶,出借人通過轉賬方式充值時直接轉賬到匯總賬戶中,但系統升級后并未影響出借人查詢賬戶流水。不過,江西銀行雖然在相關通知中強調平臺對該匯總賬戶沒有操作權限,但部分出借人仍存在一些顧慮。

      相對于網貸平臺賬戶中的“交易記錄”,銀行流水中的交易信息更為詳盡,有的可以具體到交易對手的名稱和賬戶,方便出借人直接定位到具體的借款人。但是,除了上述13家提供查詢渠道的存管銀行外,在其他存管銀行調取賬戶流水的難度都很大。

      海華永泰律師事務所合伙人張綱曾發文表示,其接觸的一些網貸借款逾期項目的訴訟案件中,通常都會面臨兩大主要問題,一是訴訟主體問題,二是訴訟證據出示問題,而訴訟證據的出示問題主要表現為存管銀行拒絕提供交易流水。

      他指出,有銀行蓋章的交易流水,可以作為可信度較高的證據向法院提交,來證明案件的真實性,否則法院可能不予立案。而客戶向存管銀行申請交易流水時,卻被要求出具法院調查令,而法院的調查令在立案后才會開具,從而陷入死循環中。

      有銀行從業者表示,他所在的某城商行是在近期才上線了賬戶流水自主查詢功能,他據此推測開放賬戶流水查詢功能并不是互金協會測評存管銀行系統的內容之一。他補充道,上線查詢功能是業務部門提出的需求,而業務部門表示是為了提高客戶體驗,并未提及是否收到監管部門的要求。

      同時,還有某存管銀行客服向P2P情報局表示,該銀行雖然未開放面向出借人的查詢渠道,但是所有的交易流水都會供網貸機構查詢和復制。而用戶有查詢需求,可以直接向網貸平臺提出申請。但部分出借人并不認可這種查詢方式,他們認為,平臺接觸數據后,銀行存管也就失去了意義。

      有出借人表示,通過查詢存管賬戶的交易流水,出借人才能掌握出借資金的具體流向,也只有通過查詢存管的賬戶流水,才能揭掉部分違規平臺的那塊遮羞布。

      溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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